恒丰银行打通小微贷款

恒丰银行打通小微贷款

2017-10-12 19:59

  “不用抵押,不用,最高可贷500万元。”这在几年前,对于温州众多小微企业主来说还是“天方夜谭”,而现在在恒丰银行温州分行就能成为现实。

  多年来,难、融资难一直困扰着温州小微企业的发展。由于资产有限、信用不足等先天缺陷,融资渠道狭窄,融资难度较大,企业互保、联保贷款历年来是小微企业融资的主要方式和渠道。但是温州地区企业互保、联保问题突出,许多企业由于陷入互保、联保,发展受到很大影响。

  在此背景下,温州积极进行贷款模式创新,充分发挥引领作用,成立温州市小微企业信用基金(以下简称信保基金),恒丰银行温州分行响应号召积极加入,创新推出“信保通”特色产品,为广大受限于抵押物、传统方式的中小微企业解决了燃眉之急。

  黄先生是一家加工和销售冷冻牛排和酱汁的企业负责人,公司成立将近10年,现有员工200余人,产品主要销售给电商中心、营销中心、餐饮中心,企业办得红红火火。

  每年下半年是牛排的销售旺季,一年的“收成”如何就看下半年食材的准备情况。黄先生表示,自己的企业在经营过程中流动资金较为紧张,资金回笼速度受到影响,眼看大笔订单接进来,却因为流动资金不足而无法及时备货,拖延交货时间将会大大影响公司信誉,这对稳定及发展自己的客户群极为不利。

  由于融资渠道狭窄单一,缺乏抵押物和第三方,黄先生的企业融资难度较高。今年3月份,黄先生经朋友介绍,得知恒丰银行温州分行有专门针对小微企业的“信保通”业务特色产品。

  “恒丰银行有个快捷贷款渠道,有信用支持,竟然不用抵押,就可以贷款。”黄先生觉得很神奇。原来恒丰银行的“信保通”产品是与信保基金合作,符合条件的信贷客户可由信保基金运行中心提供。企业省略了繁琐的手续,无需再提供第三方,只需提供基础材料,信保基金运行中心进行审批,最快可在一个工作日内出具函。通过这一方式,黄先生的企业在短时间内获得了500万元贷款。

  去年3月,恒丰银行温州分行作为参加信保基金业务的股份制商业银行在温机构,特别推出了“信保通”特色产品与信保基金业务适配,缓解了企业融资难问题。

  随后的一年,恒丰银行温州分行将“信保通”产品作为主推产品,不断简化申请流程,向上级行争取调整业务审批权限和模式。截至2017年3月末,恒丰银行温州分行“信保通”业务余额8390万元,承保客户数61户,其中小型微型企业53户,个体工商户8户,承保金额2亿元。

  为更好地为小微企业提供金融业务支持,近日,恒丰银行温州分行与温州市玉苍商会签订战略合作协议,拟向符合条件的温州市玉苍商会会员企业提供总额不超过5亿人民币的意向性融资。该行将根据温州市玉苍商会地方特色,加大创新力度,推出创新型金融产品服务。

  据悉,为加快“信保通”产品推广,恒丰银行温州分行采取各种途径广泛宣传“信保通”业务,加强与信保中心、双屿街道、经济技术开发区等合作,牵头对接置信小微园区、玉苍小微园区、经开科创园等各大小微企业创业园,以及山东商会、江苏商会、河南商会、玉苍商会等各行业协会、团体、专业市场进行推广。

  针对符合产业政策、产品具有核心竞争力、长期能够实现盈利、但暂时出现经营困难的小微企业,恒丰银行温州分行指导和督促各支行落实小微企业金融服务,完善对小微企业的不良贷款尽职免责制度。

  产品介绍:为更好服务广大小微企业,个体工商户,充份发挥“增信”机制的作用,缓解小微企业融资难、融资贵、难问题。恒丰银行温州分行与温州市小微企业信用基金运行中心合作,针对小微企业、个体工商户推出“信保通”产品。符合条件的信贷客户可由基金运行中心提供,企业无需再提供第三方。

  适用对象:市区(鹿城区、龙湾区、瓯海区和经济技术开发区)范围内,原则上要连续实际经营2年(含)以上,符合工信部认定标准的小微企业,单个企业贷款授信银行不超过3家(含)。对单个企业提供的额度原则上不超过500万元(含),个体工商户不超过200万(含)。